主题：详细解读我市住房公积金贷款买房5项新政策

我市工薪族贷款购买住房有好消息。在昨天由市政府新闻办公室和市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）联合召开的新闻发布会上，对于住房公积金贷款买房，一口气出台了5项新政策，将于9月1日起实施。

【新政】借款人夫妻双方均符合贷款条件的，贷款最高额度由30万元调整为40万元。只有一方符合贷款条件的，贷款最高额度由18万元调整为24万元。

【解读】根据公积金中心介绍，提高最高限额的目的主要有3条：

一是职工有需要。我市住房公积金贷款最高30万元的限额，已经保持了5年时间。公积金中心2年前在网上进行调查，70%的职工建议上调公积金贷款最高限额。

事实上，一些市民家庭在购买住房时，除申请公积金贷款，还要追加商业贷款。2008年上半年的数据是，1/3以上的公积金贷款家庭，还要用商业贷款来填补资金“缺口”。公积金贷款主要面向的工薪阶层，而且贷款购房的住宅也以中小户型、中低价格为主，市民家庭无奈选择组合贷款，既增加了他们的利息支出，又延长了贷款办理周期。

经测算，此次最高限额提高10万元，近一半左右的职工不必再办理组合贷款。

二是市场有需求。房地产市场销售情况同比下降明显，其中贷款利率上升后还贷负担加重是原因之一。目前，住房公积金贷款与商业贷款利差进一步拉大，同样40万元贷30年，利息差额达10多万元。

另一方面，房价攀升使得公积金贷款对市民购房的支持力度下滑。2001年，每户贷款占房价比为61%，2008上半年探底到42%。提高上限，无疑将扩大公积金低息贷款受惠程度，减轻职工负担。

本次政策调整，预期能带动我市住房消费增长8个百分点以上。

三是资金有保障。自去年11月份我市实施住房公积金贷款调控以来，我市住房公积金的资金量，已具备了提高最高贷款额度资金供应的基本条件。

【新政一】降低住房公积金贷款首付比例。申请二次及以上住房公积金贷款的首付款比例由40%降低为30%。对于购买经济适用房等保障性住房及90平方米以下的小户型住房首付款比例降为20%。优先满足购买保障性住房的住房公积金贷款需求。

【新政二】取消对二次及以上住房公积金贷款最高额度的限制。对于申请二次及以上住房公积金贷款的，贷款最高额度与首次贷款相同。

【解读】第一次使用公积金贷款购房，在还清贷款后，再次申请公积金贷款，俗称“二次贷款”。

据公积金中心介绍，根据我市住房贷款历史数据分析，大部分职工首次购房类型是房改房等小面积住房，目的是解决有无住房的问题，基本上不办理贷款；首次办理公积金贷款的职工60%都已有住房，贷款目的是为了改善原有的居住条件；公积金贷款中有10%左右属于二次贷款，这一部分群体已进行了二次住房梯度消费。

从住房“温饱时代”进入“小康时代”，改善居住条件成为我市住房矛盾的主要方面，推动梯度消费的结构调整是房地产市场良性发展的必然要求，出台扶持政策，既是贴近职工的住房保障措施，又能促进房地产消费。降低10%的首付，每户可节约自筹资金5到10万元，有助于其提高购房能力，提前实现安居梦。

从缴存住房公积金职工权利义务对等的角度来看，由于住房公积金贷款额度一直保持上升趋势，这就形成贷款时间越早的职工，所尽义务越多，而享受贷款额度反而越少。所以这项新政策，也是一次公平的调整。

【解读】据介绍，在外地缴存住房公积金的职工，在我市购房办理公积金贷款时，有两个关键点：必须是在外地正常缴存公积金6个月以上；必须在我市购买住房。

办理流程：领表咨询→异地中心开具证明→开设虚拟账户→办理贷款。

开放这类贷款业务的目的，主要是为方便公积金缴存在外地而在本地工作的人群。这一直是全国公积金系统内的一个难题，而我市公积金中心希望通过此举，在这一方面取得突破。

【解读】据介绍，申请办理商业性贷款转住房公积金贷款要符合下列条件：

1.借款申请人符合住房公积金贷款条件；

2.借款申请人或产权共有人没有未还清的住房公积金贷款记录（即前款不清，后款不贷）；

3.贷款所购房屋必须是现房且已取得《房屋所有权证》；

4.商业性贷款转住房公积金贷款不能形成组合贷款。

如果是商业和公积金组合贷款，是否可以把商业部分贷款转为公积金贷款呢？会后，记者就此具体问题请教公积金主任薛建刚。他的答复是不可以，根据央行的相关规定，“商转公”目前只适用于纯商业贷款的职工。但他表示，今后会根据情况变化适时探索调整的可能性。

据介绍，出台这条政策的主要原因是，我市有部分职工在购房时因不具备公积金贷款条件而没有享受到贷款优惠政策，近几年由于公积金扩面，这些职工被纳入了政策保障范围，却无法享受到政策优惠。而随着与商业贷款利率水平的拉大，群众对这条政策的呼声很高。